【安全知識】防范打擊非法金融放貸
01
什么是非法金融放貸
簡單來說，非法金融放貸就是不法分子無視國家規(guī)定，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準或超越經(jīng)營范圍的情況下，為了賺取高額的利差，經(jīng)常性地向公眾發(fā)放貸款，不僅干擾了正常的金融監(jiān)管秩序，還危害了老百姓的生命財產(chǎn)安全。
02
非法金融放貸的具體表現(xiàn)
形式一：以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”、“偽造證據(jù)”、“惡意制造違約”、“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動；
形式二：采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動；
形式三：具有無指定用途、無場景依托和客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動；
形式四：通過非法手段進行集資，并將資金用于發(fā)放民間貸款；
形式五：以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等暴力非法手段催收貸款；
形式六:利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)；
形式七:套取金融機構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；
形式八:金融機構(gòu)等故意違反國家管理規(guī)定，為非法放貸提供結(jié)算便利和支付結(jié)算服務(wù)，或相關(guān)工作人員違反管理規(guī)定，參與和協(xié)助非法放貸；
形式九:其他非法金融放貸行為。
03
非法金融放貸的危害
1、非法金融放貸破壞金融市場正常秩序，損害經(jīng)濟金融發(fā)展良好生態(tài)；
2、暴力催收問題滋生違法犯罪，破壞社會和諧穩(wěn)定狀態(tài)；
3、非法金融放貸導(dǎo)致債臺高筑，借款人無法及時還清債款，導(dǎo)致個人悲劇發(fā)生；
4、侵犯借款人個人隱私和人身權(quán)利，造成極大傷害；
5、影響個人價值觀形成及正確理財意識培養(yǎng)。
04
套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸
常見的非法金融放貸，常常隱藏在套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸等外衣之下，進行非法牟利。
不法分子常以“小額貸款公司”的名義，打著民間借貸的幌子招攬生意，一旦有人上當與其簽訂借款合同，連環(huán)套路就會緊隨其后。不法分子通過“虛增債務(wù)”、“肆意認定違約”、“虛假訴訟”等手段，設(shè)下層層圈套，最終非法侵占他人財產(chǎn)。過程之中，借款人不僅會損失金錢，人身安全也會受到威脅。
溫馨提示：借錢走“正道”，簽訂借款合同時，更要擦亮雙眼避免落入陷阱。
不法分子通過散布“放貸快、門檻低、無擔(dān)?！钡忍摷購V告，專門面向缺乏風(fēng)險意識的在校學(xué)生放款。此類非法校園貸準入門檻很低，對申貸學(xué)生的還款能力和還款資金來源不做審核，只需要學(xué)生出示身份證、填寫表格就可以貸款。但借款容易還款難，看似江湖救急的校園貸，卻讓很多大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭，利滾利難以償還。
溫馨提示：理性消費，青春不“負債”。
不法分子打著 “低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人貸款，看似誘人的貸款條件其實都是陷阱。一旦借款人信以為真，就邁出被騙的第一步。簽訂貸款合同后，放貸機構(gòu)會以服務(wù)費、運營費、逾期費、滯納金等名目收取各種費用，變相提高利率。
溫馨提示：貸款需謹慎，小心“暗藏玄機”。
05
套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸的共同套路
06
國家嚴厲打擊“非法金融放貸”
我國先后出臺多部法律法規(guī)重拳打擊非法金融放貸行為。《刑法》《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
07
溫馨提示
請全體職工提高金融風(fēng)險防范和自我保護意識，理性參與投資，遠離非法金融。
1、有貸款需求時，謹慎選擇合法合規(guī)的金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)；
2、警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款，遠離“無抵押、無擔(dān)保、秒放款”等非法貸款小廣告，遇到“放貸機構(gòu)”和“信貸專員”主動聯(lián)系要小心謹慎，多方確認核實，避免個人財產(chǎn)遭受損失；
3、保管好個人身份證件，保護個人隱私，不隨意向他人泄露個人相關(guān)信息，不向他人出借身份證件或銀行卡；
4、如發(fā)現(xiàn)非法金融放貸，請積極尋求法律手段維護合法權(quán)益，注意收集相關(guān)證據(jù)，及時向公安機關(guān)報警。
(來源：財付通)